现金流老紧张，多半不是赚不到，是节奏没排好
实体店最怕的不是当天没客人，是钱进来慢、钱出去快：房租按月扣、工资按月发、货款要现结，顾客却可能赊账、团购平台隔周才打款。解决思路很简单：把未来13周的现金收支摊开看，提前发现缺口，再把收付款节奏重排。
滚动13周现金预测：每周更新10分钟就够
做法：从2026/2/23这周开始，往后排13周。每周固定一天（比如周一早上）更新一次，永远保持“未来13周”可见。
- 期初现金：上周末账户余额（含微信/支付宝/现金/银行卡可动用部分）
- 预计入账：门店日销汇总＋平台回款日＋老客赊账回收＋预收卡/储值
- 预计出账：房租、工资、社保、水电、平台服务费、货款、税费、营销投放
- 期末现金＝期初＋入账－出账（出现负数就是缺口周）
小案例：一家社区烘焙店，周均入账3.5万，但2026/3/15那周要出账：房租3.8万＋原料货款2万＋工资4.5万，预测表一算期末变成-4.1万。店主就能在2月下旬提前动作，而不是到3月中旬临时借钱。
收付款节奏规划：让“出账峰值”变平
收款怎么更快
- 平台回款能选“周结”就别拖到“月结”，哪怕多一点手续费也值得算账
- 老客户赊账写清到期日，到期前3天提醒，逾期就暂停赊
- 用预售/储值做现金垫子：比如“充值500送50”，把未来消费提前变现
付款怎么更慢
- 跟供应商谈：货款从“到货现结”改成7-15天账期，或拆成两次付
- 房租能谈到“按月”就别“按季”，押金能分期就分期
- 大额采购别一口气：把3周用量拆成每周补货，减少库存占款
资金缺口预警表（可直接套用）
在13周预测表旁边，加一张预警表，看到红灯就立刻处理。
- 固定成本/周＝（房租＋工资＋社保＋水电＋平台费）÷4（粗算也行）
- 安全线：期末现金＜固定成本×2周 → 黄灯
- 危险线：期末现金＜0 或 ＜固定成本×1周 → 红灯
- 缺口金额＝0－期末现金（为负才填）
- 处理动作：提前促销回款/延后付款/短期周转/暂停非必要支出
可执行建议：今天（2026/2/19）就把近4周的房租、工资、货款、平台回款日写出来；明天做出第一版13周预测；下周开始固定每周更新一次。预测表只要能让你提前2-3周看到缺口，你就能用“谈账期、做预售、拆采购”把现金流拉回安全线。
