现金流别靠感觉：每天10分钟，把钱看清楚
小店最怕的不是没利润，是月底突然没钱发薪、交房租、补货。从2026年2月11日开始，你只要盯住三张清单：现金收支表、应收应付清单、30天资金预警，就能把“钱去哪了”说清楚。
一张现金收支表：只记“真进账、真出账”
这张表不看应收、不看赊账，只看今天账户里有没有变多或变少。建议按天记，少但准。
- 现金收入：收银、转账到账、外卖结算到账
- 现金支出：房租、水电、工资、社保、进货、平台服务费
- 期末现金：今天余额＝昨天余额＋收入－支出
例子：一家奶茶店日均流水8000元，但平台T+7结算，今天只到账2000元；当天进货付了3500元，现金就会“越卖越紧”。表一写出来，问题马上露出来。
一张应收应付清单：把“未来要来的钱”和“必须要付的钱”排队
把每一笔写清：金额、到期日、对方、是否确定。
- 应收：团购结算、企业订单尾款、押金退回（标注预计到账日）
- 应付：供应商账期、房租日期、员工薪资日、税费缴纳日
关键点：别只写“3月底付货款”，要写“2月25日付货款12000元”。日期越具体，越不容易踩雷。
30天资金预警：提前看到“哪天会见底”
用一个简单公式做滚动预测：未来30天最低现金＝当前现金＋预计到账－预计支出。再设一条红线：安全现金＝固定支出×1.5（比如房租2万＋工资3万＋水电0.5万≈5.5万，安全线约8.25万）。
一旦预测最低现金低于红线，就立刻处理：延后非必要支出、催收、改结算方式、分批补货。
照着做就能落地的3个动作
- 从明天起固定一个时间（比如每天打烊后），把现金收支表补齐，不超过10分钟。
- 把所有应收应付按到期日排序，设置提醒：到期前提前7天就开始跟进。
- 每周选一天更新30天预警：一旦触线，优先谈缩短回款（平台结算、客户尾款）和拉长付款（供应商账期）。
