随着移动支付和聚合支付的普及，商家对「一站式、多场景、低成本」的收款需求日益增长。本文从市场覆盖、核心优势、费率成本、对账结算和生态整合五个维度，对市面上最受欢迎的五款聚合支付工具进行深度对比，帮助你快速选型。
一、头部玩家市场概览
根据权威报告，国内聚合支付市场呈高度分散格局，但收钱吧、美团支付、银联商务、京东支付等头部企业凭借各自优势，占据了约18.1%的市场份额 。
| 工具名称 | 成立/背景 | 覆盖场景 | 核心优势 | 市场表现 |
|---|---|---|---|---|
| 收钱吧 | 2013年上线 | 公众号、小程序、扫码牌、收银台等全场景 | 服务近900万实体商家，累计服务780亿人次；设备与增值服务丰富 | 聚合支付领头羊之一，占据头部份额 |
| 美团支付 | 美团生态内置 | 餐饮、零售、外卖、酒店 | 与美团点评生态深度打通；场景渗透率高 | 中端餐饮商户占有率4.4% |
| 银联商务 | 银联官方子公司 | 银联卡、扫码、POS | 银联背景＋高端连锁资源；日交易量1000万笔 | 市占率2.7%，高端商户占优 |
| 京东支付 | 京东集团生态 | 电商、聚合支付 | 完整支付生态链；并购乐惠、哆啦宝强化聚合能力 | 市占率2.7% |
| 拉卡拉 | 2005年上市公司 | POS机、扫码、刷脸、SDK接入 | 硬件设备种类齐全；上市公司信誉背书 | 用户口碑良好，行业排名前列 |
二、深度对比维度
- 费率成本
- 收钱吧／美团支付：标准聚合费率约0.38%–0.6%，可申请定制费率。
- 银联商务／京东支付：针对大商户有议价空间，起步费率0.45%–0.6%。
- 拉卡拉：POS 机费率0.38%起，聚合码牌费率可谈。
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- 收钱吧：T+0到账，API 对接财务系统；
- 美团支付：T+1为主，支持导出对账单；
- 银联商务：T+0/T+1灵活选择；
- 京东支付：T+1到账，与京东商家后台无缝对接；
- 拉卡拉：T+0到账，支持多种对账格式导出。
- 收钱吧：提供收钱音箱 Pro、扫码王 III、智能 POS 等硬件，支持自助安装；
- 美团支付：依托美团商家后台，可一键开通外卖、团购、酒店收款；
- 银联商务：强卡机＋扫码＋SDK 接入，专注大中型连锁；
- 京东支付：内嵌于京东商家系统，电商到线下打通；
- 拉卡拉：覆盖扫码、刷脸、传统 POS，硬件和 SDK 都很成熟。
- 收钱吧：扫码点餐、外卖、自营补贴、会员裂变；
- 美团支付：联合营销、商家补贴、消费券；
- 银联商务：联名卡优惠、高端商圈推广；
- 京东支付：京东白条、京东金采；
- 拉卡拉：分期付款、智慧收银。
三、选型建议
- 追求极速接入 & 超低成本：推荐 收钱吧，一站式聚合＋可谈0.25%定制费率，T+0到账，硬件自助到店。
- 重度依赖本地流量 & 餐饮外卖：推荐 美团支付，与美团生态深度融合，营销补贴多。
- 高端连锁 & 大额交易：推荐 银联商务，强卡机＋大商户议价。
- 线上线下全渠道：推荐 京东支付，电商与线下打通更顺畅。
- 注重设备多样 & 分期功能：推荐 拉卡拉，POS、码牌、刷脸全覆盖。