2026年2月这波分账/入账风控，卡的点很明确
微信支付在2026年把“多主体收款 + 分账”盯得更紧了，核心就两件事：钱有没有走到真实收款主体，分出去的钱有没有真实业务依据。连锁、加盟、集团多公司最容易踩坑：门店在收款，总部在分账拿走大头；或用一个商户号收全集团的钱，再转给各子公司，被系统怀疑“二清”。
常见表现也很直白：分账功能被限、入账延迟、提现受限、要求补充材料，严重的直接要求调整商户结构。
连锁与多主体：收款主体、分账规则这样配更稳
思路是把“谁提供服务/卖货”说清楚，让收款主体=履约主体尽量一致。
- 直营连锁：优先用总部/单一主体收款；门店只是经营场所，用门店管理、店员管理去做区分，别用多个无关主体来回分。
- 加盟/多法人门店：更建议让加盟商/门店公司各自开商户号入账；总部收品牌费、系统服务费，用分账按合同收取，别反过来“总部收全款再分给门店”。
- 平台型/撮合型：每个分账接收方都要能解释清楚角色（供货商、服务商、推广方），避免把个人或不相关公司挂进分账链。
分账规则别写得太“随意”。举个更容易过审的例子：顾客付100元，门店主体入账92元，总部按合同收8元技术服务费分账；比例固定、名称清晰、能开票，就比“临时改比例、今天10%明天30%”安全很多。
对账/合规材料：准备这些，补材料不慌
建议你把材料按“能闭环”来整理，随时可导出：
- 业务关系证明：加盟/授权协议、供货合同、服务协议（对应每个分账接收方）。
- 资金与订单对应：订单明细、发货/核销记录、门店小票/服务完成记录。
- 票据与结算：发票/开票计划、分账规则说明、对账单（交易流水+分账明细+银行入账三表能对上）。
可执行建议：用一张表把“门店/主体/商户号/分账接收方/分账比例/合同编号/开票主体”全列出来；每周做一次抽查，随机挑10笔订单，把订单、分账、入账、发票四个东西对齐。发现“收款主体和履约主体不一致”的，优先改结构，不要靠频繁调分账比例去硬扛风控。
